Calcolo del rinnovo della cessione del quinto: come richiederlo ed esempi di preventivo

23 Nov 2020 11:10

Sei interessato al calcolo della cessione del quinto? Se non sai come richiederlo, in questa guida ti spiegheremo dettagliatamente come fare e ti mostreremo degli esempi di preventivo per soddisfare le tue perplessità.

Il calcolo per rinegoziare questo prestito personale è importante in quanto ti aiuta a comprendere quella che sarà la tua nuova liquidità da poter utilizzare fin da subito.

In questo caso consiglio di leggere l’articolo di Prestitisenzabusta.it così da poter capire bene tutti i passaggi per rinnovare la cessione del quinto con estrema semplicità.

Come richiedere il rinnovo della cessione del quinto e quando poterlo fare?

Prima di procedere al calcolo relativamente al rinnovo della cessione del quinto della pensione o stipendio, devi sapere che per poter richiedere la rinegoziazione del prestito dovrai basarti a quanto dettato dalla normativa di Legge.

Essa sostiene che si può rinegoziare tale forma di finanziamento, soltanto dopo aver saldato almeno il 40% totale del debito. Se invece, si avesse un contratto con durata decennale (120 mesi), si potrà richiedere il rinnovo a partire dal quarantottesimo mese, nonché dopo 4 anni.

L’unico caso in cui si potrebbe rinegoziare la cessione del quinto anche se non avessi già rimborsato il 40% del debito, è nel caso in cui il contratto iniziale fosse pari o inferiore ai 60 mesi, 5 anni, purché il nuovo contratto preveda una durata minima di 10 anni, 120 mesi.

Chiunque desiderasse rinnovare la cessione del quinto prima dei quattro anni, potrà farlo esclusivamente qualora il contratto sia inferiore i 60 mesi.

È importante affrontare tali considerazioni, anche perché prestiti sono sempre più richiesti e c’è sempre meno consapevolezza. A dimostrare tutto ciò sono  i report che misurano la domanda crescente di mutui e finanziamenti familiari, soprattutto quelli personali per far fronte alle proprie esigenze.

Cosa sostiene le Banca d’Italia sul rinnovo della cessione del quinto?

La Banca d’Italia è intervenuta sulla vicenda del rinnovo della cessione del quinto, per evidenziare che tale pratica, se prima non si fossero saldati i 2/5 sarebbe vietata. Altresì, la normativa sancisce il divieto assoluto di erogare qualsiasi altra forma di prestito, come potrebbero essere degli acconti.

Chi può richiedere tale rinegoziazione? Essenzialmente tutti coloro che hanno in corso la cessione del quinto, ovvero:

• Dipendenti pubblici;
• Dipendenti statali;
• Dipendenti privati;
• Pensionati INPS;
• Pensionati INPDAP.

Il procedimento è semplice, alla stessa banca si fa richiesta del nuovo prestito personale, se venisse accolto, parte del nuovo importo verrebbe destinato per estinguere il precedente. La parte che ti rimane invece, equivarrà come liquidità aggiuntiva.

Cosa significa in termini pratici? Vediamo nei dettagli la simulazione di un potenziale preventivo per il rinnovo della cessione del quinto.

Esempio di un preventivo per il rinnovo della cessione: la simulazione

Dopo aver visto come funziona e aver soddisfatto i requisiti per poter ottenere il rinnovo della cessione del quinto, è bene che tu dia un’occhiata alla simulazione esemplificativa di un preventivo sviluppato per poter rinegoziare il prestito.

1. Immagina di aver sottoscritto il tuo prestito personale con rata mensile pari a 200€ e disporre di un residuo di 30 rate.
2. Il conteggio estintivo (d’esempio) potrebbe ammontare a 4.500€. Si tiene considerazione di tutti i costi di cui non hai goduto e il recupero di essi.
3. Con la nuova rinegoziazione, l’importo netto che ti viene erogato sarà di 10.000€.
4. La tua nuova liquidità sarà pari a 5.500€ netti. Questo perché dovrai fare la differenza tra i 10.000€ e i 4.500€.

Un elemento imprescindibile a cui prestare la massima attenzione, fa riferimento ai tassi di interesse. Individua la percentuale del TAEG richiesto e soltanto dopo, accertati che ti convenga per davvero.

Se preferissi ricorrere ad una soluzione ancor più veloce, in tanti optano per i finanziamenti tra privati.

Tempi di attesa per l’erogazione del rinnovo della cessione del quinto: quali sono?

I tempi di attesa per il rinnovo della cessione del quinto sono piuttosto variabili. Prima che tu possa assistere all’erogazione della nuova liquidità, ecco l’iter alla quale dovrai prendere parte:

1. Accertarti della possibilità di estinguere il vecchio prestito per rinegoziarne uno nuovo;
2. Attendere il conteggio estintivo da parte della banca o ente creditizio a cui ti sei affidato;
3. Richiedere il preventivo online con tutti i costi da affrontare;
4. Invio della documentazione essenziale al fine di concludere il nuovo contratto di rinnovo;
5. Aspettare che l’ente finanziario ti invii il contratto da firmare;
6. Apporre la firma;
7. Ricevere la liquidità che ti spetta.

Assicurati sempre la convenienza di rinegoziare la cessione del quinto, tenendo presente (oltre il tasso di interesse), tutti i costi che fanno parte del conteggio estintivo del vecchio prestito e il totale spettante per la cessione del quinto (tra spese di intermediazione, interessi e istruttoria).

Durante il rinnovo della cessione del quinto, un altro elemento essenziale è quello assicurativo. Ricorda quindi, di chiedere il rimborso di quest’ultimo costo in riferimento al premio non goduto.

Hai ancora dubbi su come richiedere il calcolo del rinnovo della cessione del quinto dello stipendio o della pensione? Puoi approfondire consultando la normativa dettata dal Ministro dell’Economia e delle Finanze o ancora, lasciare un commento a questa guida e ti risponderemo nel più breve tempo possibile.